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保险等待期免责是什么意思?

2019-11-04 08:45:12 分类:保险知识    

  案例:小刘觉得自己身体最近一段时间一直不太舒服,他不选择去医院看医生,而是去保险公司投保了一份健康保险。他核保成功过后没多久,他竟然患上了健康保险合同中规定能够给付保险金的疾病。此时尚在保险等待期内。保险公司便以保险等待期免责等理由告知小刘这个保单失效,将退还给小刘保单的现金价值。当然也就无法获得任何保险金赔付了。小刘认为不可思议,怎么自己购买了保险也不能拿到保险金呢?

  在这个案例中,小刘明知道自己可能身体微恙,却仍然去投保了健康保险,如果保险公司没有设立保险等待期免责这个条款的话,那么就可能会有很多人出现逆选择的情况,带病投保。

  所以如果在等待期内出险,保险公司是有理由保险等待期免责的。


图片来源:摄图网

  等待期内出险保险公司会怎么做

  不同类型的保险合同,如果被保险人在等待期内出险,保险公司的做法也是不相同的。

  对于常见的医疗保险,被保险人如果在等待期内住院了,保险公司因为保险等待期免责,并不需要对被保险人赔付医疗住院费用。不过并不终止保单,保险合同还是能继续进行保障。但是如果等待期内确诊患上了什么疾病,即使治疗时间推移到了等待期后,保险公司也不会赔付保险金。

  对于重疾险和一般寿险,处理方式比较多。最常见的就是把原来的保费全部返还给投保人,保险合同终止。还有可能仅仅返还保单的现金价值给投保人,同时也是终止合同。保单的现金价值扣除了保险公司运营保险的费用等,会远远少于保费。也有可能保险公司不赔付等待期内出险的疾病,但是后续结束等待期后还是继续保障,不终止保单。这种情况是比较乐观的。

  投保保险的注意事项

  因为保险等待期免责这样的条款出现,我们在投保保险时也应该多多留心。首先要留意保险的等待期时长。如果不同的保险其他条件都相同时,保险等待期越短的保险越值得投保。如果可以续保的保险也是比较合适的,只有第一年有等待期,后面续保的年限都没有等待期了。

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